I'm UUUUUna 何老師在這！

最近何老師在觀望重新整理自己的保單，因此開始認真做功課！現在就分享給大家吧！

21世紀醫療保障要以『實支實付險』為主，而『實支實付險』各家商品理賠範圍皆略有些差異，

要如何選擇對自己有利的商品，確保自己發生醫療事故時不會有缺口就是一個重要的課題？

實支實付險給付範圍最好能包含「門診手術費用」

業界的『實支實付險』理賠範圍大多僅限於「住院期間」的醫療費用，

但健保DRGs實施後，給付標準不平衡，

迫使醫院將住院手術改為門診手術，

加上醫學進步有越來越多的住院手術改以門診手術方式治療，

未來可能會有越來越多的治療情況無法理賠。

健保DRGs小註記：

與舊的健保給付制度相比，

之前的給付方式是「用多少錢治病就付多少錢」，

而新的DRG制則是「看什麼病就給多少錢」。

也就是說，每一種疾病狀況都只有一種最高給付金額，

病人住院再長，醫院也領不到更多的給付金額。

參考文章〈健保DRG新制，你的健康險保單要跟著調整〉

實支實付險的醫療雜費條款須採「概括式」

醫療雜費(住院醫療費用保險金)的條款分為兩種：

『概括式條款』、『列舉式條款』

『概括式條款』是以”範圍”來寫明可理賠的方向，

只要範圍內的所有醫療項目都能夠理賠！

舉例：條例中要有，超過全民健康保險給付之住院醫療費用。

實支實付險要拉高醫療雜費額度

因醫療的實際花費大多來自於「醫療雜費」，

而『實支實付險』的「醫療雜費限額」就決定了能夠理賠的最高金額，

以目前的醫療現況而言，絕大多數醫療花費通常在10萬元以下，

然而保險畢竟是為了防範機率低但卻可能造成無法承受的經濟損失，

因此商品的「醫療雜費限額」雖建議最好能超過10萬，

但也不建議投保過高，過高的額度幾乎用不到就會形同浪費，

也等同白花了一些保費。

醫療雜費小註記：

醫療雜費部分包括掛號費、藥費、醫療材料費，

且雜費項目為住院醫療花費中最容易造成財務壓力的項目。

一般來說，健保給付的醫材會優先使用，

但如果醫生評估須為自費或補差額使用醫材，

或是自行想更換較好的醫材，如陶瓷人工髖關節、鈦合金骨板骨釘等，費用動輒高達10萬元，

雜費保額至少要有30萬元較充足。 

實支實付險副本理賠保單可規劃「雙實支實付」

用兩張實支實付險搭配組合就是所謂的「雙實支實付」，

而因為收據只會有一張，因此當申請第二張實支實付險理賠時，

需請醫院將收據影印並且蓋上”與正本相符”印章，

而這張影印的收據就是「收據副本」。

因此第二張實支實付險能否接受「收據副本」申請理賠就是關鍵，

而為何要規劃「雙實支實付」？

最主要的一個原因就是實際理賠金額會遠大於單一張保單。

舉例：

畢竟能完全滿足條件的商品少之又少，

若礙於一些考量無法選擇適合的商品時，

那麼盡可能用「雙實支實付」兩家商品互相搭配並互相填補缺陷。

例如：一家無門診手術醫療雜費的理賠範圍，

那麼另一家至少一定要包含門診手術，

至少目前門診手術的醫療費用還是比住院低的。

此篇文章參考〈實支實付險商品選擇的四大要點〉擷取整理。

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Una是一位創作歌手🎵／音樂創作人 ／唱歌老師

目前在動脈音樂旗下，演唱過許多連續劇歌曲

除了音樂，喜愛分享其他的事物！
 

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